张 笛

　　“芒种不种，再种无用”。

　　湖南，作为农业大省，肩扛维护国家粮食安全重任，抢农时、保生产，尤为重要。

　　此时，常德市鼎城区谢家铺镇港中坪村的近千亩稻田绿浪翻滚，长势喜人。“感谢国家好政策，今年我种了2000多亩的双季稻，领办的中粮合作社社会化服务面积达到5万亩，也感谢工商银行的普惠金融产品，为我们新农人施展身手提供了有力的金融支持！”亿泽水稻专业合作社理事长陈帅宇说。

　　一笔融资，让农户施展拳脚于希望的田野，成就企业创新创业的梦想，满足家庭奔赴美好生活的向往……普惠金融，说到底，其核心是让经济社会发展的薄弱环节和弱势群体享受平等的金融服务。

　　工商银行湖南分行，作为省内经济金融领域的“国家队”，积极推进普惠金融“走深、走实”，一笔一画做好普惠金融大文章。

　　科技赋能

　　工银湘企e贷试点1个月授信近10亿元

　　工行湖南分行坚持以数字引领、科技赋能，积极推进普惠金融产品的数字化转型及风控审批智能化。

　　近日，工行湖南分行举行产品上市会并宣布，其基于大数据、人工智能等金融科技手段，创新推出的线上小微信贷金融产品——“工银湘企e贷”正式上市。

　　据悉，“工银湘企e贷”是工行湖南分行依托中国人民银行湖南省分行的“湖南省企业收支流水征信平台”进行大数据建模的创新金融产品，具有免担保、额度高、放款快、易操作、覆盖广等多重优势，能有效满足小微企业的融资需求。

　　数据“跑”起来，企业则无需再跑腿。

　　客户通过工商银行手机银行等线上渠道，即可完成贷款申请和提款操作。系统将根据客户提交的信息，结合征信平台数据，自动进行准入和测额，实现快速审批和放款。

　　“以前总觉得银行贷款门槛高、手续烦琐，但‘工银湘企E贷’彻底改变了我的看法。只要有稳定的企业流水，就能轻松获得纯信用贷款支持，完全无需任何抵押物，为我们的业务发展注入了强大的动力。”湖南金湘权食品有限公司董事长助理彭青说。

　　据统计，自4月末试点以来，“工银湘企e贷”的试点范围已扩展至全省14个市州，申请客户数超3000户，授信近10亿元，累计放款218户，累计放款金额达2.74亿元。已有许多小微企业通过该产品，成功获得融资支持，推动企业良性发展。

　　与“工银湘企e贷”同步推出的还有“常德河街贷”等数字普惠创新产品。该产品依托商户的征信、纳税、结算、收单等数据，为常德河街及周边商圈商户客群打造纯信用专属融资场景，更好地满足零售商户多样化的金融需求，激发河街商户发展活力。

　　近年，国家对于小微企业的支持力度不断加大，出台了一系列政策措施，鼓励金融机构加大对小微企业的信贷投放，以缓解其融资难、融资贵的问题。

　　工行湖南分行积极响应国家政策，持续创新金融产品，精心打造了以信用为依托的经营快贷、以抵质押为基础的网贷通、以链上交易数据为保障的数字供应链融资三大线上普惠产品，为省内优质小微客户提供融资服务，真正实现金融服务和产品的易得性、易用性。

　　截至2024年3月末，工商银行湖南分行数字普惠（线上）贷款场景已达近200个，余额超500亿元，有贷户超5万户。

　　精准滴灌

　　将金融“活水”引入田间地头

　　“多亏你们送来的‘及时雨’！看，现在鸭子长得多好啊，每只都有一斤多重了。”衡东霞流镇李花村村民阳东升笑着介绍，他经营的农场，前段时间急需一笔钱购买饲料等农资。

　　正在为资金犯愁时，工商银行衡东支行了解到他的情况后，主动为其办理业务并发放了4万元个人端整村授信贷，解了他的燃眉之急。

　　在衡东县霞流镇李花村，蛋禽养殖、禽蛋加工是当地一大特色。李花缘种养专业合作社就是一家典型以蛋禽养殖和禽蛋加工为主导产业的国家级农民专业合作社，目前该合作社已建成从油茶种植、蛋鸡养殖、蛋制品加工及销售的全程产业链。

　　对合作社而言，想要进一步扩大生产规模，同样离不开资金的支持。衡东支行根据前期走访调研收集的信息，了解到这一情况后，迅速上门实现对接，并成功营销了工行的整村授信贷。

　　何为 “整村授信”？作为农村普惠金融的一种创新手段，是工行湖南分行专为农户、合作社、家庭农场或村集体经济组织提供金融服务的支农惠农信贷业务，具有担保费用少、融资成本低、手续流程简、到期续贷快等优势。

　　“流动资金紧张是禽蛋企业普遍存在的问题，由于生产周期短、周转速度快，账期短也导致企业很难从银行获得贷款。我们以‘整村授信’的方式首次核定李花村授信金额1000万元（日前已调增授信至2000万元），有效解决了养殖户、企业资金周转问题，确保正常开展生产经营。”衡东支行客户经理蔡南龙说。

　　除此之外，针对各地域需求特色，惠及百姓民生的“养殖e贷”“种植e贷”等明星产品也广受欢迎。

　　其中工商银行岳阳分行推出的水产“养殖e贷”系中部各省份首推，据悉，2024年3月和4月共计发放水产“养殖e贷”5000万元，预计全年可放贷4亿元左右，惠及全市1000多个水产养殖主体。

　　工商银行郴州分行则以“种植e贷”实施细则为业务指导，及时回应农业生产融资需求，通过第一时间对当地开展现场调研后，率先在全省系统内开办种植e贷柑橘场景业务，并迅速完善了水稻、柑橘、烟草、蔬菜、茶叶等五个种植场景融资场景方案。

　　工商银行益阳分行积极推动“一县一特”“一镇一特”发展，大力推广种植e贷、养殖e贷的同时，积极制订并推出稻虾e贷、竹笋e贷等分行特色融资方案，全力解决涉农主体的资金需求。

　　大行担当

　　连续三年普惠贷款保持增速领跑

　　中央金融工作会议指出，要加快建设金融强国，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为新时代新征程推动金融高质量发展提供了根本遵循，指明了前进方向。

　　近年，工行湖南分行认真贯彻党中央、国务院方针政策和总行党委重大部署，深入践行金融工作的政治性、人民性，始终坚持“真做普惠、做真普惠”的发展理念，持续增强普惠金融服务可得性，为湖南实体经济发展提供了强有力的金融支持。

　　截至2024年3月末，普惠贷款余额598亿元，较2020年末增加443亿元，年均增速达51.53%，连续三年普惠贷款增速保持同业领先。普惠客户5.85万户，较2020年末增加3.93万户，年均增速达40.88%。

　　发展普惠金融，是聚焦国家所需、金融所能、客户所盼。

　　下一步，工行湖南分行将全面贯彻中央金融工作会议精神，切实发挥服务实体经济的主力军作用，把普做“大”，把惠做“实”，积极支持全省中小微企业和民营企业发展壮大，为谱写中国式现代化湖南篇章贡献更大工行力量；坚持雪中送炭、服务民生改善，加大资源投入，推动服务下沉，完善普惠金融全行办、专业做的工作机制，打造“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融体系，推动普惠金融增量、扩面、提质；坚持以数字引领、以科技赋能，加快推进普惠数字化转型，加大数字普惠创新产品研发推广力度，助力进一步缓解融资难、融资贵问题，让普惠金融覆盖“千行百业”，走进千家万户，让金融活水润泽三湘大地！